基因检测异常影响买保险吗

　　小伙伴咨询我：他的客户做了基金检测且检测异常，这会不会影响投保呢

　　先说答案：不影响

　　1、保险公司不得非法搜集，获取被保险人除家族遗传病史之外的遗传信息，基因检测资料。

　　2、保险公司也不得要求投保人，被保人，受益人提供基因检测资料。

　　3、基因检测异常无需告知，并不影响买保险。

　　基因检查就像一个无所不能的法宝，对我们工作和生活产生越来越大的影响，所以现在很多人出于好奇或者对未来健康的担忧，都会尝试去做基因检测。

　　那么，基因检测是否有什么坑?做过基因检测对买保险有什么影响?

　　基因检测服务主要分为以下两类：

　　1、消费类检测

　　这类产品号称能检测上百个基因项目，包括 祖源分析、运动基因、个性天赋、药物代谢 等等，价格一般是几百块左右。

　　而且检查方法非常方便，一般往产品附带的采集器里吐点口水，然后封装寄回检测机构，等待几天就能看到检测报告。所以就算检测结果是对的，我们也不能忽视后天的影响，我个人对这种检测是持保留态度的。

　　2、疾病专项基因检测

　　相信很多女性朋友都知道，有一个产检项目叫做“唐氏筛查”。

　　如果筛查的结果是高风险，医生就会给出两种复查方案，要么做有创伤的羊水穿刺，要么做无创的基因检测。这就是疾病类的专项基因检测。

　　除了产前检查，基因检测还常常用来辅助癌症治疗。

　　例如美国著名影星安吉丽娜朱莉，由于家族有乳腺癌病史，同时检测到自己携带相关的致病基因，所以毅然切除了双乳乳腺。

　　以上两种都是疾病基因检测的常见用途，一般常用在特定高危人群身上，例如有家族病史。

　　不过也有大量的研究表明：有致癌基因并不代表就会患上癌症，没有致癌基因也不是肯定不会患癌。说到底，疾病除了与先天基因有关，后天的生活习惯、环境因素等等也会造成巨大的影响。

　　保险不是想买就能买，前提是要通过核保的健康告知。尤其是如重疾险，医疗险等。

　　健康告知通常以体检报告，门诊，住院等就医记录为主要依据。健康告知问到的异常是一定要告知的。

　　基因检测异常需要告知吗?

　　我国保险采用的是“有限告知”，也就是问什么就回答什么，没有问就可以不回答。

　　判断基因检测异常是否要告知首先就看健康告知问卷里面是否问到。由于目前绝大部分产品都没有问到基因检测这一项，所以：大家也无需主动告知。

　　银保监会出台的《健康保险管理办法》中规定保险公司不得以被保险人家庭遗传病史之外的遗传信息，基因检测资料作为核保条件。

　　原来是监管不允许基因检测应用于商业保险中，保险公司在投保问询中不能问询基因检测的问题，即便问询，客户也无需回答。就算保险公司知道了客户的基因检测信息，也不得以该信息出具不利于客户的核保结论。

　　基因检测和体检一样吗?

　　基因检测异常既然不用告知，体检异常却需要告知，那么是否代表基因检测客户买保险时是可以做逆选择呢?

　　基因检测和体检性质并不一样。

　　基因检测是预防医学，对基因进行检测，预测患上某种疾病的风险和概率，并不代表已经患上了某种疾病或将来一定会患上某种疾病;

　　体检时临床医学，是检查身体目前的状况，一旦发现就是确诊。

　　因此基因检测只是风险预测，并没有统一标准。其准确性有待商榷。基因检测结果并不等于体检结果!

　　虽然说我们没有必要告知基因信息，但有些朋友出于对理赔的担忧，还是会把自己所有资料都告诉保险公司。

　　举个例子，假如 A 同学的基因报告写明，罹患肺癌的风险比普通人高出很多倍。

　　这时候，核保员有可能就会对 A 同学的肺部健康非常关注和敏感。

　　比如说，会详细询问有没有吸烟习惯、以前有没有患过肺部疾病，顺便再加查一个肺部 CT。

　　如果检查确实有问题，那么保险公司就有正当理由进行加费、除外或拒保了。如果没有问题，这个基因结果对核保的影响也不会很大。

　　健康告知是应该做好，但有时候告知得太多，也可能为我们带来不必要的麻烦。

　　写在最后：对于基因检测，大可放心，该做就做，对保险投保并没有什么影响。

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