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基因检测异常影响买保险吗

作者:会员上传 阅读:12

更新时间:2023-10-26 22:07:03发布时间:24小时内

  小伙伴咨询我:他的客户做了基金检测且检测异常,这会不会影响投保呢

  先说答案:不影响

  1、保险公司不得非法搜集,获取被保险人除家族遗传病史之外的遗传信息,基因检测资料。

  2、保险公司也不得要求投保人,被保人,受益人提供基因检测资料。

  3、基因检测异常无需告知,并不影响买保险。

  基因检查就像一个无所不能的法宝,对我们工作和生活产生越来越大的影响,所以现在很多人出于好奇或者对未来健康的担忧,都会尝试去做基因检测。

  那么,基因检测是否有什么坑?做过基因检测对买保险有什么影响?

  基因检测服务主要分为以下两类:

  1、消费类检测

  这类产品号称能检测上百个基因项目,包括 祖源分析、运动基因、个性天赋、药物代谢 等等,价格一般是几百块左右。

  而且检查方法非常方便,一般往产品附带的采集器里吐点口水,然后封装寄回检测机构,等待几天就能看到检测报告。所以就算检测结果是对的,我们也不能忽视后天的影响,我个人对这种检测是持保留态度的。

  2、疾病专项基因检测

  相信很多女性朋友都知道,有一个产检项目叫做“唐氏筛查”。

  如果筛查的结果是高风险,医生就会给出两种复查方案,要么做有创伤的羊水穿刺,要么做无创的基因检测。这就是疾病类的专项基因检测。

  除了产前检查,基因检测还常常用来辅助癌症治疗。

  例如美国著名影星安吉丽娜朱莉,由于家族有乳腺癌病史,同时检测到自己携带相关的致病基因,所以毅然切除了双乳乳腺。

  以上两种都是疾病基因检测的常见用途,一般常用在特定高危人群身上,例如有家族病史。

  不过也有大量的研究表明:有致癌基因并不代表就会患上癌症,没有致癌基因也不是肯定不会患癌。说到底,疾病除了与先天基因有关,后天的生活习惯、环境因素等等也会造成巨大的影响。

  保险不是想买就能买,前提是要通过核保的健康告知。尤其是如重疾险,医疗险等。

  健康告知通常以体检报告,门诊,住院等就医记录为主要依据。健康告知问到的异常是一定要告知的。

  基因检测异常需要告知吗?

  我国保险采用的是“有限告知”,也就是问什么就回答什么,没有问就可以不回答。

  判断基因检测异常是否要告知首先就看健康告知问卷里面是否问到。由于目前绝大部分产品都没有问到基因检测这一项,所以:大家也无需主动告知。

  银保监会出台的《健康保险管理办法》中规定保险公司不得以被保险人家庭遗传病史之外的遗传信息,基因检测资料作为核保条件。

  原来是监管不允许基因检测应用于商业保险中,保险公司在投保问询中不能问询基因检测的问题,即便问询,客户也无需回答。就算保险公司知道了客户的基因检测信息,也不得以该信息出具不利于客户的核保结论。

  基因检测和体检一样吗?

  基因检测异常既然不用告知,体检异常却需要告知,那么是否代表基因检测客户买保险时是可以做逆选择呢?

  基因检测和体检性质并不一样。

  基因检测是预防医学,对基因进行检测,预测患上某种疾病的风险和概率,并不代表已经患上了某种疾病或将来一定会患上某种疾病;

  体检时临床医学,是检查身体目前的状况,一旦发现就是确诊。

  因此基因检测只是风险预测,并没有统一标准。其准确性有待商榷。基因检测结果并不等于体检结果!

  虽然说我们没有必要告知基因信息,但有些朋友出于对理赔的担忧,还是会把自己所有资料都告诉保险公司。

  举个例子,假如 A 同学的基因报告写明,罹患肺癌的风险比普通人高出很多倍。

  这时候,核保员有可能就会对 A 同学的肺部健康非常关注和敏感。

  比如说,会详细询问有没有吸烟习惯、以前有没有患过肺部疾病,顺便再加查一个肺部 CT。

  如果检查确实有问题,那么保险公司就有正当理由进行加费、除外或拒保了。如果没有问题,这个基因结果对核保的影响也不会很大。

  健康告知是应该做好,但有时候告知得太多,也可能为我们带来不必要的麻烦。

  写在最后:对于基因检测,大可放心,该做就做,对保险投保并没有什么影响。

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标签:基因检测  
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